신용등급 올리는 방법 딱 이것만 기억하세요

하 레 2020. 12. 2. 23:21

몇일전부터 시행된 신용대출 규제로 "이제는 신용대출도 막혔구나.." 하는 것이 아니라 그에 맞는 방법적인 부분과 우회하는 방법을 통해 여전히 투자는 계속되고 있는 것을 뉴스를 통해 접하였습니다.

하지만 코로나 재확산때문에 사회적 거리두기 단계가 상승하게 되고, 그로 인해 더욱 어려워진 경기상황으로 금융거래가 더욱 필요하신 소상공인이나 생활자금으로 어려움을 겪는 국민들의 입장으로서는 크나큰 걱정만 쌓여갑니다.

어려운 생계를 위해 가계대출이나 소상공인 대출을 이용하셨던 분들도 상환의 어려움을 호소하고 있는데요, 이로 인해 신용등급에 영향을 주는 일들이 생기면 추후에 추가 대출이나 대출연장에도 문제가 생기기 때문에 심히 우려가 됩니다.

사실 학생때나 사회초년생일 때에는 신용등급에 대해 크게 신경을 쓸 일들이 없었겠지만, 내집마련을 한다든가 급히 목돈이 필요해 질 때에는 신용등급의 중요성에 대해 깨닫게 되는 계기가 오게 됩니다. 왜냐하면 금융거래를 시작하면서부터는 신용등급에 따라 대출한도와 금리가 달라지기 때문입니다. 또한 대출 여부도 등급에 따라 결정이 되기도 합니다.

그럼 이렇듯 중요한 신용등급을 올리는 방법에는 어떤 방법들이 있을까요?

아래의 5가지만 기억하시면 됩니다. (이또한 저의 경험을 바탕으로 금융권 상담사분과 통화한 내용을 정리한 것 입니다.)

▶ 신용등급을 올리는 5가지 방법

① 무엇보다도 절대로 연체하지 않는 것이 중요합니다.

: 아주 소액이라도 연체를 하게 되면 신용점수에 영향을 줍니다. 소액이라고 하더라도 연체이력이 한 번이라도 생기게 되면 최장 5년까지 기록이 남아 신용등급에 영향을 준다고 합니다. 저같은 경우는 100원도 안되는 소액으로 카드결제대금이 예정일에 출금이 되지 않아 다음달에 바로 신용평점이 떨어졌던 기억이 있습니다. 카드사마다 연계된 은행이 달라서 잔고를 제 때 확인하지 못한 저의 실수였지만, 그 뒤로는 결제계좌를 통일하거나 잔고를 수시로 확인하여 관리합니다.

② 체크카드를 적극 활용하여 신용점수를 높여줍니다.

: 보통 연말정산을 위해 총수입의 25%까지는 혜택이 많은 신용카드를 써주고, 그 이상 초과하여 소득공제를 받을 수 있는 금액은 체크카드를 활용하여 세금공제를 극대화시키며 절세를 하는데요, 이러한 체크카드를 연체없이 월 30만원씩 6개월 이상 꾸준히 사용하면 총점이 4~40점까지 상승한다고 합니다.

③ 대출금을 성실하게 잘 상환하여 신용등급을 높여줍니다.

: 대출을 받는다고 해서 신용등급이 하락하거나 하는 것이 아니라, 매월 상환 가능한 일정 수준의 대출을 연체없이 꾸준하게 잘 갚으면 신용등급에 좋은 영향을 준다고 합니다.

④ 오랜기간 사용해온 신용카드를 유지하여 활용합니다.

: 요즘에는 카드사마다, 그리고 카드마다 혜택이 다 달라지는 특화된 카드로 인해 신용카드 등을 추가로 많이 발급하여 사용하게 되는데요, 개수가 많아질수록 관리하기도 힘들고 연회비로 낭비하기가 쉽습니다. 따라서 그럴때는 가장 최근에 발급을 받은 순서대로 카드를 해지하는 것이 좋습니다. 왜냐하면 오랜 기간을 사용했던 신용카드는 그동안 연체없이 잘 이용해 온 기존의 정보들을 가지고 있기 때문에 해당 카드를 해지해버리면 그동안 이용해온 기록까지 사라지기 때문입니다.

⑤ 수시로 자신의 신용상태를 점검하고 꼼꼼히 관리해줍니다.

: 본인이 자신의 신용등급을 조회하는 것은 신용도에 영향을 미치지 않는다고 합니다. 그렇기 때문에 살다보면 언제 이용하게 될 지 모르는 상황들을 대비하여 미리 평소에 신용관리를 해두는 것이 중요합니다. 요즘에는 개인신용평가사 홈페이지를 통해 1년에 3번 정도 무료조회가 가능하기도 하고, 앱을 통하여 무료조회가 가능하니 반드시 금융거래를 대비한 신용등급 관리에 힘쓰시길 권장드립니다.

신용등급이라는 것은 결국 금융기관과 나 자신과의 신뢰도라고 할 수 있습니다. 나이가 어리거나 너무 젊을 때에는 그동안 쌓아온 신용거래가 없기 때문에 점수가 낮을 수 있지만, 중요한 것은 사소한 연체로 인하여 점수가 하락하게 되면 그것을 회복하는 데에는 정말 긴 시간이 필요하다고 합니다. 그렇기 때문에 젊을때부터 신용 및 신뢰도를 잘 쌓아나가는 것이 정말 중요합니다. 항상 자신의 신용상태를 늘 점검하고 성실하게 관리하여 좋은 등급 유지하시기 바랍니다.

※ 자세한 상담은 해당 금융거래하시는 직원과 하시는 것이 가장 정확하며, 기타 금융권에 관한 개인적인 질문은 받지 않습니다.